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ライフハッカー日記

旅とご飯とライフハックに関すること。

個人年金保険について知っておきたいことまとめ

保険

個人年金保険って実際どうなの?

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会社などにもいわゆる生保レディがよく来ると思います。「老後の資産形成にもってこいですよ」とか「銀行より利率がいいので絶対損しません」など聞きますが本当にそうなのでしょうか。

 

金保険にもメリット・デメリットあると思いますが、必ず自分で調べるクセをつけましょう。相手にとっては、デメリットと思っていないことも自分にとってはデメリットになりうることもあるので。

 

ぼくもTwitterで何個か疑問が湧いたので、いくつかツイート。本当に保険商品はよく調べておかないと落とし穴がありますからねぇ。

 

 

 

 

 

どういった保険商品なの?

個人で積み立てる年金のことです。考え方は個人型確定拠出年金に似ていますね。確定拠出年金については下記のリンクを参考にしてください。

shoonkazu.hatenablog.com

 

また、年金保険は大きく10年確定年金と終身年金に分けられます。

 

①10年確定年金

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メリットは?

・銀行に預けているよりも圧倒的に利率が良い

・年金受取額が確定している

所得税や住民税の控除が受けられる

 

デメリットは?

・若いうちに入っておかないと掛金が割高になる

・10年経過後は年金保険に対応していない

・中途解約すると元本割れしてしまう

・保険会社が倒産すると期待したリターンが得られない

 

②終身年金

 

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メリットは?

・銀行に預けているよりも圧倒的に利率が良い

・年金受取額が確定しており、生きている間は年金がもらえる

所得税や住民税の控除が受けられる

 

デメリットは?

・若いうちに入っておかないと掛金が割高になる

・10年確定年金よりも保険料が割高になる

・早くに死んでしまったら、損をしてしまう可能性がある

・中途解約すると元本割れしてしまう 
・保険会社が倒産すると期待したリターンが得られない

 

具体的な年金保険の受取額は?

 

保険会社や商品によっても違いはありますが、下記のサイトで自分の年齢と性別、毎月の掛金を入力すると65歳から受け取れる年金のシュミレーションをしてくれます。

 

明治安田生命 | 年金ひとすじ - シミュレーション

 

ちなみにぼくの場合だと、毎月10,000円の支払で65歳になったときに毎年535万円もらえるという結果でした。

 

月々4万5千円くらいでしょうか。そこそこの足しにはなりそうです。

 

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 自分でいろいろ調べてみたい!おすすめは?

 

ずばり「保険の教科書」です。ぼくもこれをバイブルにしていろいろ勉強しています。

 

個人年金保険以外の保険全般についても、丁寧に説明があるので一通り全部見てみるのもいいでしょう。

 

hoken-kyokasho.com

 

 

また、インベスターZ16巻に紹介がある後田亨さんのブログもすごく参考になるのでおすすめです。この巻は生保の実態について丸ごと使って説明しているので必見です。

 

インベスターZ(16)

インベスターZ(16)

 

 

www.seihosoudan.com

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